Na een overlijden ontstaat geregeld een discussie aan wie het geld op een en/of-bankrekening toebehoort. Is dat de overledene of een derde die mede-rekeninghouder is? Uiteraard stelt de derde dat het zijn geld is en dus niet in de erfenis van de overledene valt, zeker als het om aanzienlijke bedragen gaat. De erfgenamen van de overledene zullen het tegendeel stellen. Wat nu?
Het is vaste rechtspraak dat degene die de en/of-bankrekening heeft gevoed, eigenaar is van het geld. Dat zal in kaart moeten worden gebracht. Als er geen uitsluitsel kan worden verkregen, kunnen beide rekeninghouders gerechtigd zijn tot de helft van het saldo. Het maakt daarbij geen verschil of het een bankrekening binnen of buiten Nederland is.
Zo oordeelde ook de Rechtbank Den Haag recent. In die kwestie ging het om geld op bankrekeningen in Zwitserland. De derde kon niet aantonen dat het geld van haar afkomstig was. De erfgenamen konden wel aannemelijk maken dat de overledene de bankrekeningen had gevoed. Het geld op de bankrekeningen viel in de erfenis en kwam toe aan de erfgenamen.
Er kunnen aanvullende problemen ontstaan als de derde het geld van de bankrekening wil halen. De bank heeft de (contractuele) plicht om de derde als mede-rekeninghouder na een overlijden toegang te (blijven) geven tot de en/of-bankrekening. Het is van belang dat de executeur of de erfgenamen zo snel mogelijk met de verklaring van erfrecht de bankrekening laten blokkeren.
Helaas blijven veel banken nog slecht meewerken om aan een erfgenaam informatie te geven over de bankrekening van de overledene als er meer erfgenamen zijn. Onder verwijzing naar de algemene voorwaarden wordt aangegeven dat de erfgenamen alleen samen om informatie kunnen vragen. Bij een geschil tussen de erfgenamen zal het dan niet mogelijk zijn om samen informatie op te vragen. De rechtbank kan in een dergelijk geval de algemene voorwaarden van de bank als onredelijk bezwarend opzij zetten. De erfgenaam volgt de overledene namelijk op in zijn rechten en plichten, waaronder het verkrijgen van informatie over de bankrekening. Ik verwijs naar mijn eerdere artikel op LinkedIn over het opvragen van bankafschriften. Het kan goed zijn om een bank bij weigering op die uitspraak te wijzen.
Wees na een overlijden alert en inventariseer zo snel mogelijk de administratie van de overledene om te kunnen voorkomen dat een derde de bankrekening(en) leeghaalt. Mocht dat onverhoopt toch gebeuren, dan kan een erfrechtspecialist daarin adviseren. Neem voor vragen over het bovenstaande of andere aangelegenheden bij erfenissen contact met mij op.